──即將發生的旅行,已經發生的旅行,一些些流浪老少女的心情。

2016年1月4日 星期一

去歐洲,錢要怎麼帶?

我無法炫腹,所以炫富。

我很常被問到出國帶錢、換錢的事情,但我永遠不知該怎麼回答。如果可以的話,我也想請康熙調查局做一集這個主題,現場訪問10個來賓,請他們依據個人的財力購物狀況來回答。

可是康熙來了都要停播了,只好來分享一下我的做法。

我出國時,會帶現金、美金、兩張信用卡、兩張可提領外幣的提款卡,並且會把這些貴重物品放在至少兩個不同的地方。

否則一旦皮夾不見,你就會花。

原則上,我在國外付費80%是用信用卡,能刷卡的店家我一定刷卡,不能刷卡或是小額付費的狀況,我才用現金。我不會帶太多現金,就可以少掉很多被偷被搶的煩惱。

出國要緊張的事情太多了,一直在擔心錢會不見、忘記自己把錢藏在哪裡、分不清楚手上的鈔票幣值,輕則讓一個人精神耗弱,重則容易毆打旅伴。

雖然很多人說「刷卡要手續費耶」、「刷卡不划算耶」,可是這麼做很方便,我就當這些手續費是花錢購買「方便」,以及花錢購買現金遺失的「保險」,小小手續費我覺得非常值得。

而且,多年的國外刷卡經驗告訴我,使用現金未必比刷卡省錢。因為你去銀行換外幣的匯率是比較差的「現金匯率」,否則刷卡付費的匯率會比較好,即使要加上1.5%的刷卡手續費,除非你是買鑽石或勞力士錶,否則真的差不了多少錢的。

除此之外,你人在國外時的匯率,搞不好比你出國前換外幣的匯率更好,像前陣子歐元直直落,上半年還1:40,後來竟然一路跌到1:35,此時刷卡購物不是更HAPPY嗎?


關於換匯的Q&A

❏ 要怎麼看買入或賣出的匯率?

不必想太多,就是看「你會比較虧」的那一個匯率,例如2015/12/31的美金買入匯率32.475,賣出匯率是33.017,你跟銀行「買100元美金」,就是要使用「比較虧」的那一個匯率,也就是付給銀行NT$3301.7,得到100元美金;你要跟銀行「賣100元美金」,仍舊是看「比較虧」的那一個匯率,也就是付給銀行100元美金,你會拿回NT$3247.5

❏ 為什麼買入匯率和賣出匯率會不一樣?

因為銀行是營利組織,也是一種商店,它就是靠這個中間差賺錢啊。

❏ 現金匯率和即期匯率的差別?

現金匯率是你跟銀行購買外幣時使用的匯率,即期匯率是在銀行帳戶裡面新台幣與外幣互轉的匯率。由於銀行持有現鈔會有一定的成本,所以現金匯率的價格會比即期匯率差。可以想成你是跟銀行「買東西」,你拿到了「現鈔」就要付服務費,只是他服務費不是另外收,而是已經加在匯率裡面了。


例如,你跟銀行「買100元美金現金」,就是付現金匯率的NT$3301.7;你使用外幣帳戶從新台幣帳戶「轉帳100元美金」,帳戶會轉出NT$3287.5

❏ 刷信用卡的換算是使用哪一種匯率?

VISAMaster都有自己的匯率資料庫,數值通常介於即期跟現金匯率之間。以2015/11/25的歐元為例:

台灣銀行的現金匯率:35.14
台灣銀行的即期匯率:34.9
Master信用卡的匯率:34.542
VISA信用卡的匯率:34.572


假如你在2015/11/25在德國購買EUR105的商品:
現金購買=NT$3690
Master信用卡=NT$3627+1.5%刷卡手續費NT$54NT$3681
VISA信用卡=NT$3630+1.5%刷卡手續費NT$55NT$3685

這只是大概計算,因為每天的匯率都在波動,沒有「用現金一定比較省」或是「用信用卡一定比較省」這種事,信用卡結匯也未必會使用消費當天的匯率。

這次跟團,我是這樣帶錢的:


 現金500歐元+美金100元。
 花旗紅利回饋卡(Master信用卡),主要用這張來集亞洲萬里通里程
 ANZ澳盛信用卡(VISA信用卡),備用。
 HSBC卓越理財金融卡,備用。
(這張在國外提款不用$70手續費,但開戶門檻較高)
 台北富邦金融卡,備用。

最後只有用到前兩項,現金還剩了300多歐元。
如果你跟我一樣覺得刷卡很方便,歐洲跟團八天的話,大概換200歐元就很足夠了。會用到現金的時候,是支付導遊領隊每日€10的小費、在市集或咖啡店買東西、在超市購物(也可以刷卡,但小額花費我會付現)、每日的床頭小費€1、上廁所投硬幣、路邊攤販買明信片等等。

現在在歐洲刷卡已經非常普遍,「信用卡不普及」的年代已經過去了,「信用卡很難用」是十幾年前姐出國訂房還要用傳真的時代,我們不要沉溺在過去了。

接下來,我們來進一步討論「換錢」這個事情。我分成簡易版和進階版的換錢方式。

簡易版去台灣銀行或兆豐銀行臨櫃換錢,這兩家銀行匯率最好、幣值種類與鈔票面額最多。如果你懶得跑銀行,請善用「線上申購外幣結匯」,在網路上填好資料、4小時內去ATM匯款,在機場領錢即可。這個服務我用過好幾次了,非常方便。市區的銀行換錢是不收手續費的(應該說已經含在現金匯率裡面),只有機場分行要付手續費100元。

台灣銀行有現鈔的幣值。如果你要換很多錢,最好先打到分行詢問是否有足夠現鈔。

兆豐銀行有現鈔的幣值。

銀行換錢步驟
Step 1. 進去銀行說「我要換外幣」。
Step 2. 填水單(個人資料),出示身分證。
Step 3. 去指定窗口領現金,服務人員會問你需要什麼面額的鈔票,現場點鈔給你。

進階版在銀行開一個「外幣帳戶」,在匯率較低時分批買進外幣,等到需要使用時,再去銀行臨櫃直接提領外幣。不過,由於外幣帳戶的換匯是使用即期匯率,提領現金是使用現金匯率,所以將外幣提領出來時,會產生一筆費用,這是即期匯率和現金匯率之間的差額。

開設外幣帳戶步驟
Step 1. 進去銀行說「我要開外幣帳戶」。
Step 2. 填個人資料,出示印章和身分證。
Step 3. 有些銀行會問你要開哪些幣別的帳戶,因為不同幣別會有不同的帳戶號碼。
Step 4. 申請並開通網路銀行,之後在網路上就可以進行外幣買賣了。
Step 5. 要提領哪種外幣,拿印章和身分證去銀行臨櫃提領即可。


華安為了追秋香到天涯海角,開了很多幣值的外幣帳戶。
有閒錢時逢低買進當作投資,有出國時就去銀行把外幣提領出來花掉。

至於旅行支票,我已經很久沒用了。雖然旅支的匯率比現金好,但除非你要旅行三個月以上,否則不建議購買,因為它非常難用。


旅行支票的用法有三種。第一,等同於現金使用,找錢還會找現金,但接受旅行支票的店家非常少;第二,去銀行或匯兌所換現金,但會收手續費,可能€100歐元只會得到現金€9598;第三,存進當地銀行帳戶,前提是你要先有當地銀行的戶頭,例如我去澳洲打工時就是帶旅行支票,在澳洲開戶後直接全部存進去,不會收手續費。

不要相信「旅行支票安全又好用」這種說法,我遇過不少人發生「還沒簽名就整疊不見」、「即使簽名了還是被人家盜用」、「要掛失但沒有記下支票號碼無法受理」等狀況,比攜帶現金還讓人精神耗弱哪。

刷卡時,只有一件事要特別注意。如果對方問你要刷「當地貨幣」還是「台幣」,請斬釘截鐵、用大聲公的音量告訴他:「當地貨幣!」因為你刷台幣,它會用一個爛到極點的匯率計算,你的花費會比用當地貨幣刷卡多出一成。

出外漂泊多年,我現在換外幣一切都以「方便」為主,因為我常一個人旅行,一個人要小心的事情已經夠多了,帶太多現金在身上真的不太妙。

這幾年我最常用的換外幣方式,是「金融卡跨國提領」。
就是把台灣提款的金融卡,直接拿去國外ATM使用,就可以跨國提領外幣了。

只要卡片背後有印PlusCirrus字樣的金融卡,就有跨國提款功能。提款手續費各家銀行都不一樣,通常是固定手續費NT$70加上提領金額的1.5%。假如現在美金匯率是1:30的話,你在美國ATM提領USD$100,手續費就是NT$75+3000*0.015=NT$120


在台灣不容易換到、或是匯率很差的外幣,我就會用這種方式領錢。例如捷克克朗、馬來幣、菲律賓披索、泰銖、越南盾。否則在台灣先換好美金,到了當地要先在匯率不好的機場換一些錢、進市區又要花時間尋找匯兌所換錢,很煩!

記得我有一次去曼谷的上半天行程,竟然就只有「換錢」,因為當時很堅持一定要找到那家匯率最好的superrich,好不容易找到了,又要排隊排好久,其實也才換個幾千塊而已。我究竟是來玩,還是來調查當地最佳匯率的呢?

我在捷克都是直接用金融卡提領捷克克朗。因為台灣換不到捷克幣,
我又不想換太多歐元出國,直接用金融卡提領,非常方便。

所以,直接從ATM提錢最方便,花一點手續費,就可以省下很多出國玩樂的時間,這是恰吉姐目前的旅行用錢哲學。

要特別注意的是,國外的ATM仍使用四位數的磁條密碼,所以你在台灣就要設定好,不然在國外怎麼提也提不出來,你會想跟天殘一樣踢爆ATM。一般我們去ATM開新卡時,都會有這個步驟,只是我們現在都用6-12位數的晶片密碼,你不設定磁條密碼也能正常使用,所以很多人都忽略了。

最保險的方法是出國前聯絡銀行,確認你的金融卡開通了跨國提款功能,然後去你的銀行ATM設定密碼。不知道怎麼操作的話,可以直接請行員協助。

我在日本、澳洲、紐西蘭、馬來西亞、新加坡、捷克、韓國、泰國等國家都用金融卡提領現金,沒有問題。比較特別的國家是韓國,韓國有很多 ATM也是讀晶片密碼,我本以為遇到這種機器就是輸入晶片密碼吧;結果,機器可以判讀,但提不出錢來,真要成功提領韓幣,還是要去找「比較不高級的磁條ATM」。

如果你第一次在國外使用跨國提款,擔心在國外提不出錢,千萬記得要準備信用卡與現金備用。不同銀行、不同種類的金融卡都會有各種不同狀況,不適用在每個人身上。

最後要告訴大家的是,外幣現金沒用完,怎麼辦?

以前我會把全部的外幣帶回家,因為這些都是錢啊,即使用不到,做紀念也好。但現在,除非我確定我將來還會再用到,否則我會盡量在機場把現金花光。

尤其是硬幣,拿去銀行也無法換回台幣,只能留下來做紀念。

這些硬幣在我抽屜裡好幾年了,除了日幣比較常用到,其他只能一直放著啊…

因為,這些紀念好沉重,有些不仔細看,我幾乎想不起來是哪個國家的貨幣了。

直到上飛機前都無法把零錢用光的話,我就會投入機場裡的捐款箱。
可是,如果你搭乘國泰航空,請別急著把零錢丟出去,因為他們有個更有意義的「零錢布施Change for good」機上籌款計劃,是國泰航空與聯合國兒童基金會(unicef)共同合作的活動。


空服員在飛機上會發給每個乘客一個小信封,將你不需要的零錢放在信封裡,交給空服員即可。
你所捐出去的這筆小錢,將可以幫助到全世界150個發展中國家兒童。

零錢帶回家真的很重,直接將整把硬幣灑進信封袋裡捐出去,超爽der
(←第一次用這個流行語我有點嘴軟。)

在天空中做點舉手之勞的好事,當作是這趟旅行的Happy Ending吧!



歐洲文章連載中:
捲捲&土豆拿鐵
Angel’s blog
http://coupine650520.pixnet.net/blog

歐洲德瑞8天跟團之旅程紀錄 ►►
▍冬天去歐洲玩什麼?
▍歐洲跟團如何選擇?
▍進機場就開始享受旅程:港龍/國泰商務艙&香港機場貴賓室
▍飛機上就是吃、躺、睡,飛13小時也沒感覺
▍歐洲住宿和飲食都很貴,不想當背包客的話,跟團就能吃好住好。
▍全世界最像童話故事場景的地方在德國!
▍迪士尼睡美人城堡的原型:德國新天鵝堡
▍德國購物重點
▍用最省的方式玩瑞士的精華。
2016年,我們一起去歐洲!
▍回國前的行李打包&法蘭克福機場退稅教學
起飛前的黃金12小時:行李打包重點與法蘭克福機場退稅流程

7 則留言:

  1. 謝謝恰吉, 不過你的圖"跟銀行買外幣"應該是要看現金匯率的"賣出"?

    回覆刪除
  2. 謝謝恰吉,非常喜歡你的文章。
    我也提供意見,匯豐的卓越理財開戶門檻真的比較高,不過花旗(台灣)銀行,只要帳戶三個月平均餘額達25萬台幣,就可以國外提款免手續費。

    回覆刪除
  3. 寫得很棒
    出國前會再降讀一次!

    回覆刪除
  4. 寫得很棒
    出國前會再降讀一次!

    回覆刪除
  5. 謝謝分享:) 想請教一個笨問題:我有張HSBC卓越理財金融卡 讓女兒帶去香港當交換學生的提款卡 但她搞不清提款介面該怎麼操作,能介紹一下嗎?(我是出國都帶足現金的呆子) 感謝您~~

    回覆刪除
  6. 最近滙豐出了一張現金回饋御璽卡,國外交易當期現金回饋2.2%喔。

    回覆刪除